คุณเคยรู้สึกว่าอยากเริ่มลงทุนแต่ไม่รู้จะเริ่มอย่างไรไหม ? หรือรู้สึกว่าเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่ได้ดอกเบี้ยนิดหน่อยนั้นไม่พอสู้กับเงินเฟ้อ ? นี่แหละ เป็นเหตุผลที่หลายคนหันมาสนใจ "กองทุนรวม" กันมากขึ้น

กองทุนรวม คืออะไร?

กองทุนรวม คือการระดมเงินจากผู้ลงทุนหลาย ๆ คนมารวมกัน แล้วให้มืออาชีพที่เรียกว่า "ผู้จัดการกองทุน" นำเงินก้อนนี้ไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ตามนโยบายของกองทุน ไม่ว่าจะเป็นหุ้น พันธบัตร ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ หรือแม้แต่สินทรัพย์ในต่างประเทศ

เปรียบเสมือนเราหลาย ๆ คนรวมเงินกันซื้อขนมกล่องใหญ่แล้วแบ่งกัน แทนที่ต่างคนต่างซื้อชิ้นเล็ก ๆ ซึ่งอาจจะแพงกว่าและไม่หลากหลาย จึงเป็นวิธีที่ทำให้เราสามารถกระจายความเสี่ยงและเข้าถึงการลงทุนที่หลากหลายได้แม้มีเงินทุนไม่มาก

ข้อดีของการลงทุนในกองทุนรวม

• ไม่จำเป็นต้องมีความรู้ลึกซึ้งในการวิเคราะห์การลงทุน เพราะมีผู้จัดการกองทุนที่เป็นมืออาชีพคอยบริหารเงินให้
• สามารถเริ่มต้นได้ด้วยเงินจำนวนไม่มาก บางกองทุนใช้เงินเริ่มต้นเพียง 500 บาท หรือบางกองทุนก็ 1,000 บาทเท่านั้น ไม่เหมือนการลงทุนในหุ้นโดยตรงที่อาจต้องใช้เงินหลักหมื่นถึงจะได้พอร์ตที่กระจายความเสี่ยงได้ดี
• กระจายความเสี่ยงได้ดีกว่า เพราะเงินของคุณถูกนำไปลงทุนในสินทรัพย์หลาย ๆ ตัว แทนที่จะลงทุนในหุ้นเพียงตัวเดียว
• บางประเภทของกองทุนรวม เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) หรือกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ยังช่วยให้คุณได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย

ข้อเสียที่ควรรู้ก่อนลงทุนในกองทุนรวม

• มีค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมการซื้อ (Front-end Fee) ค่าธรรมเนียมการขาย (Back-end Fee) และค่าธรรมเนียมการจัดการ (Management Fee) ซึ่งจะกินเข้าไปในผลตอบแทนของคุณ
• ไม่ได้รับประกันผลตอบแทน และมีความเสี่ยงที่จะขาดทุนได้ โดยเฉพาะในช่วงที่ตลาดผันผวน หรือถ้าคุณลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูง เช่น กองทุนหุ้น
• ไม่สามารถควบคุมการตัดสินใจลงทุนได้โดยตรง เพราะผู้จัดการกองทุนเป็นคนตัดสินใจว่าจะลงทุนในอะไร ซึ่งบางครั้งอาจไม่ตรงกับความเห็นของคุณ

กองทุนรวมเหมาะกับใคร?

• คนที่เพิ่งเริ่มต้นลงทุนและยังไม่มีความรู้มากพอ เพราะมีผู้จัดการกองทุนคอยบริหารเงินให้
• คนที่มีเงินออมไม่มาก แต่อยากเริ่มลงทุน ช่วยให้คุณสามารถเริ่มต้นได้ด้วยเงินเพียงไม่กี่ร้อยหรือไม่กี่พันบาท
• คนที่ไม่มีเวลาติดตามข่าวสารหรือวิเคราะห์การลงทุน เพราะคุณสามารถปล่อยให้เป็นหน้าที่ของผู้จัดการกองทุน
• คนที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว เช่น เก็บเงินเพื่อเกษียณ กองทุน RMF จะเป็นตัวเลือกที่ดี

เริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวมอย่างไรดี?

1.ประเมินตัวเองก่อนว่าคุณรับความเสี่ยงได้มากแค่ไหน มีเป้าหมายการลงทุนอะไร และมีระยะเวลาการลงทุนนานแค่ไหน  

2.ศึกษาว่ามีประเภทของกองทุน เช่น กองทุนตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำ กองทุนผสมที่มีความเสี่ยงปานกลาง หรือกองทุนหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงแต่โอกาสได้ผลตอบแทนสูงเช่นกัน

3.เลือกบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ไหนมีกองทุนที่น่าสนใจ โดยดูจากผลการดำเนินงานย้อนหลัง ค่าธรรมเนียมต่างๆ และนโยบายการลงทุน

4.เปิดบัญชีกองทุนกับ บลจ. หรือตัวแทนขาย เช่น ธนาคาร หรือแอปพลิเคชันการลงทุนต่าง ๆ ซึ่งปัจจุบันทำได้ง่ายมากผ่านออนไลน์

5.เริ่มลงทุน! คุณอาจเริ่มจากการลงทุนเป็นครั้งคราว หรือลงทุนแบบสม่ำเสมอผ่านแผนการลงทุนอัตโนมัติ (DCA) ซึ่งเป็นวิธีที่ดีสำหรับผู้เริ่มต้น

กองทุนรวมเป็นเครื่องมือลงทุนที่เหมาะกับผู้เริ่มต้นและคนที่ไม่มีเวลาติดตามตลาด ด้วยข้อดีที่สามารถเริ่มต้นด้วยเงินไม่มาก กระจายความเสี่ยงได้ดี และมีมืออาชีพบริหารจัดการให้