เมื่อนำบ้านที่ปลอดภาระมาเปลี่ยนเป็นเงินก้อน สิ่งที่ตามมาคือภาระรายเดือนที่ยาวนาน แต่ความลับที่หลายคนไม่รู้คือ ดอกเบี้ยบ้านแลกเงินนั้น คิดคำนวณแบบลดต้นลดดอก ซึ่งหมายความว่าคุณมีอำนาจในการควบคุมยอดหนี้ให้ลดลงได้อย่างรวดเร็ว หากใช้เทคนิคที่ถูกต้องและมีวินัย นี่คือ 5 วิธีที่จะช่วยให้คุณปิดหนี้ได้ไวขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยได้มากที่สุด

1.สูตรจ่ายเกินวันละนิด ชีวิตเปลี่ยน

เทคนิคที่ง่ายและทรงพลังที่สุดคือการจ่ายเกินทุกครั้งที่มีโอกาส แม้เพียงเดือนละ 500 หรือ 1,000 บาท เงินส่วนที่เกินจากค่างวดปกติจะวิ่งไปตัดเงินต้นโดยตรงทั้งหมด เมื่อเงินต้นลดลง การคำนวณดอกเบี้ยบ้านแลกเงินในรอบเดือนถัดไปก็จะลดลงตามไปด้วย การทำแบบนี้อย่างสม่ำเสมอจะช่วยลดระยะเวลาเป็นหนี้ลงได้หลายปีโดยที่คุณไม่ต้องรู้สึกเหนื่อยจนเกินไป

2.บริหารโบนัสและรายได้เสริมให้เป็นยอดโปะ

หากมีรายได้ก้อนใหญ่เข้ามา เช่น เงินโบนัส หรือรายได้จากงานเสริม อย่าเพิ่งนำไปใช้จ่ายทั้งหมด ให้แบ่งส่วนหนึ่งมาโปะบัญชีสินเชื่อบ้านแลกเงินทันที เพราะการโปะเงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียวจะส่งผลกระทบต่อเงินต้นอย่างรุนแรง ทำให้ดอกเบี้ยบ้านแลกเงินที่ต้องจ่ายทั้งหมดตลอดอายุสัญญาหายไปเป็นจำนวนมาก ยิ่งโปะเร็วเท่าไหร่ ผลประโยชน์ที่ได้รับจะยิ่งทวีคูณมากขึ้นเท่านั้น

3.จ่ายให้บ่อยขึ้นด้วยเทคนิคหารสอง

ลองเปลี่ยนจากการจ่ายค่างวดเดือนละครั้ง เป็นการจ่ายครึ่งหนึ่งของค่างวดทุก ๆ สองสัปดาห์ วิธีนี้จะทำให้ในหนึ่งปีคุณมีการจ่ายค่างวดเพิ่มขึ้นอีกหนึ่งงวดเต็มโดยไม่รู้ตัว (เพราะหนึ่งปีมี 52 สัปดาห์ เท่ากับจ่าย 26 ครั้งครึ่งงวด) การจ่ายที่บ่อยขึ้นช่วยให้เงินต้นลดลงเร็วขึ้นในระหว่างเดือน และช่วยลดการสะสมของดอกเบี้ยบ้านแลกเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

4.ปรับลดดอกเบี้ยตามวงจรเวลา

โดยปกติแล้ว ดอกเบี้ยบ้านแลกเงินมักจะมีช่วงโปรโมชันใน 3 ปีแรก เมื่อครบกำหนดเวลาดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยมักจะปรับตัวสูงขึ้น คุณควรหมั่นตรวจสอบสัญญาและเจรจาขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม หรือมองหาทางเลือกใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยถูกลง การลดอัตราดอกเบี้ยลงเพียงเล็กน้อย แต่เมื่อคำนวณกับยอดเงินกู้ที่เหลืออยู่ จะช่วยให้คุณประหยัดเงินในกระเป๋าไปได้มหาศาล

5.ตัดรายจ่ายไม่จำเป็นมาเป็นเงินออมหนี้

ลองสำรวจค่าใช้จ่ายรายวันที่ดูเหมือนเล็กน้อย เช่น ค่ากาแฟพรีเมียมหรือค่าสมาชิกที่คุณไม่ได้ใช้งาน แล้วเปลี่ยนเงินส่วนนั้นมาเป็นยอดโอนเข้าบัญชีสินเชื่อแทน การมองว่าทุกบาทที่โอนเข้าไปคือการซื้ออิสรภาพคืนจากธนาคาร จะช่วยให้คุณมีกำลังใจในการตัดใจจากของฟุ่มเฟือย และเปลี่ยนมันมาเป็นความมั่นคงให้ครอบครัวได้แทน

การจัดการดอกเบี้ยบ้านแลกเงินให้ลดลงไวที่สุดไม่ใช่เรื่องของการมีรายได้มหาศาล แต่เป็นเรื่องของการมีกลยุทธ์ในการจ่าย การขยันตัดเงินต้นเพียงเล็กน้อยแต่ทำสม่ำเสมอ คือกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากภาระหนี้และรักษาบ้านของคุณไว้ได้อย่างสมบูรณ์